حاسبة تكلفة التأمين الصحّي (السعودية)

الإجابة المباشرة

يُقدَّر قسط التأمين الصحّي في السعودية بضرب القسط الأساسي لفئة الشبكة (A أو B أو C) في معامل العمر، ثمّ إضافة تغطية الأمومة أو إضافة الأمراض المزمنة عند انطباقها، وأخيراً 15٪ ضريبة القيمة المضافة. القيم التقديرية لعام 2026 للبالغ 18-29 سنة: نحو 9,000 ر.س سنوياً للفئة A، و4,200 ر.س للفئة B، و2,000 ر.س للفئة C — وهي تقديرات سوقية، إذ إنّ مجلس الضمان الصحّي CCHI جهة منظِّمة لا تبيع التأمين ولا تسعّره.

القسط السنوي التقديري قبل الضريبة حسب العمر وفئة الشبكة (القسط الأساسي × معامل العمر، بدون إضافات الأمومة/المزمن):

الفئة العمرية	Class C	Class B	Class A
0–17 (×0.9)	1,800 ر.س	3,780 ر.س	8,100 ر.س
18–29 (×1.0)	2,000 ر.س	4,200 ر.س	9,000 ر.س
30–39 (×1.1)	2,200 ر.س	4,620 ر.س	9,900 ر.س
40–49 (×1.4)	2,800 ر.س	5,880 ر.س	12,600 ر.س
50–59 (×1.8)	3,600 ر.س	7,560 ر.س	16,200 ر.س
60+ (×2.5)	5,000 ر.س	10,500 ر.س	22,500 ر.س

أضف 15٪ ضريبة على أيّ رقم من الجدول للوصول للمبلغ النهائي. الأسعار الفعلية تختلف بين الشركات؛ راجِع الموقع الرسمي chi.gov.sa واطلب عروضاً رسمية قبل الشراء.

ما الذي يحدّد قسط تأمينك الصحّي السنوي؟

تُقدّر القسط السنوي للتأمين الصحّي التعاوني في السعودية وفق نظام مجلس الضمان الصحّي التعاوني (CCHI). تُدخل فئة الشبكة (A/B/C)، عمر كلّ فرد في الأسرة، حالاته الصحّية (مرض مزمن، تغطية أمومة)، فتحصل على القسط السنوي شامل ضريبة القيمة المضافة 15٪ والمتوسّط الشهري للميزانية.

التقدير مؤشّر — الأسعار الفعليّة تختلف بحسب شركة التأمين، الخصومات الجماعية لصاحب العمل، ومستوى التغطية. الحاسبة تُساعدك على ترتيب الميزانية ومقارنة العروض، لا تُعتبر تسعيرة رسميّة.

لماذا التأمين إلزامي ومن يحدّد قواعده؟

التأمين الصحّي التعاوني إلزامي على جميع الوافدين وأفراد أسرهم في السعودية، وعلى السعوديّين العاملين في القطاع الخاص وفق التوسيع التدريجي الذي يقرّه المجلس، استناداً إلى نظام الضمان الصحّي التعاوني الصادر بالمرسوم الملكي م/10 (1420هـ). ولا يُجدَّد أيّ إقامة بدون وثيقة تأمين سارية، ولهذا يرتبط هذا القسط مباشرةً بميزانية تجديد الإقامة لكلّ أسرة وافدة.

دور مجلس الضمان الصحّي (CCHI) تنظيمي بحت: يحدّد الحدّ الأدنى الإلزامي للتغطية (تنويم، طوارئ، حمل وولادة بشروط، أمراض مزمنة)، ويراقب التزام شركات التأمين المرخّصة، ويُلزم بتغطية الأمومة للمرأة المتزوّجة في سن الإنجاب (18-45). أمّا التسعير الفعلي فتتنافس عليه الشركات (التعاونية، بوبا العربية، ميدغلف، الراجحي تكافل وغيرها)، ولهذا تجد فروقاً قد تصل إلى 30٪ بين عرضين لنفس الشخص ونفس الفئة.

كيف تُحتسب أقساط الشبكات A وB وC حسب العمر؟

المراجع الرسمية:

• مجلس الضمان الصحّي (المعروف سابقاً بمجلس الضمان الصحّي التعاوني CCHI) — chi.gov.sa
• نظام الضمان الصحّي التعاوني، المرسوم الملكي م/10 (1420هـ)
• لائحة فئات شبكات التأمين (Network Classes A/B/C) الصادرة عن CCHI
• نظام ضريبة القيمة المضافة، هيئة الزكاة والضريبة والجمارك ZATCA — zatca.gov.sa

المعادلة (تقريبية):

قسط الفرد = القسط الأساسي × معامل العمر
        + (إذا مرض مزمن) القسط × 25٪
        + (إذا تغطية أمومة) إضافة الأمومة الثابتة
الإجمالي السنوي = مجموع أقساط الأفراد + 15٪ ضريبة
المتوسّط الشهري = الإجمالي ÷ 12

القسط الأساسي للبالغ 18-29 (تقديري لـ2026):

فئة الشبكة	القسط الأساسي السنوي	الميزات
Class A	~9,000 ر.س	شبكة شاملة، حدّ تغطية مرتفع
Class B	~4,200 ر.س	شبكة متوسّطة، تغطية كافية لمعظم الحالات
Class C	~2,000 ر.س	شبكة أساسية، الحدّ الأدنى الإلزامي

معاملات العمر:

الفئة العمرية	المعامل
0–17	0.9
18–29	1.0
30–39	1.1
40–49	1.4
50–59	1.8
60+	2.5

إضافة الأمومة الثابتة حسب الفئة: 3,500 ر.س للفئة A، و2,200 ر.س للفئة B، و1,400 ر.س للفئة C، تُضاف على قسط المرأة المشمولة بالتغطية. أمّا إضافة الأمراض المزمنة فنسبة 25٪ من القسط بعد تطبيق معامل العمر.

كيف تختار فئة الشبكة وتُدخل أعمار أسرتك؟

• فئة الشبكة: A للشاملة (أعلى تكلفة وأفضل تغطية)، B للمتوسّطة، C للأساسية الإلزامية. اختر بحسب احتياجك الطبّي وميزانيتك.
• العمر: حدّد فئة عمرية لكلّ شخص. الأطفال أرخص نسبيّاً، المسنّون أغلى بكثير.
• مرض مزمن: إذا كان المؤمَّن مصاباً بأمراض مثل السكري، ضغط الدم، أمراض القلب، الربو الشديد. شركات التأمين تطبّق رسماً إضافيّاً (~25٪).
• تغطية الأمومة: إلزامية للمرأة المتزوّجة في سن الإنجاب وفق CCHI، تُضاف للقسط الأساسي.
• عدد الأطفال: نُعامِل جميع الأطفال (0-17) بمعامل العمر المنخفض. لو لديك مراهق فوق 17، عدّه ضمن «الزوج/الزوجة» أو ضع عمره الصحيح.

أمثلة محسوبة خطوة بخطوة

لترى كيف تصل الحاسبة إلى الرقم النهائي، إليك ثلاث حالات محسوبة بكامل خطواتها الوسيطة:

المثال الأوّل — عازب وافد 28 سنة، Class C:

1. القسط الأساسي للفئة C = 2,000 ر.س، ومعامل عمره (18-29) = 1.0.
2. قسط العمر = 2,000 × 1.0 = 2,000 ر.س، بلا إضافات أمومة أو مزمن.
3. الضريبة = 2,000 × 15٪ = 300 ر.س.
4. الإجمالي السنوي = 2,300 ر.س، والمتوسّط الشهري = 2,300 ÷ 12 ≈ 192 ر.س.

المثال الثاني — عائلة من 4 أفراد (أب 38، أمّ 35 مع أمومة، طفلان 5 و8 سنوات)، Class C:

1. الأب (30-39، معامل 1.1) = 2,000 × 1.1 = 2,200 ر.س.
2. الأمّ = 2,000 × 1.1 + إضافة الأمومة للفئة C (1,400) = 2,200 + 1,400 = 3,600 ر.س.
3. كلّ طفل (0-17، معامل 0.9) = 2,000 × 0.9 = 1,800 ر.س ← الطفلان = 3,600 ر.س.
4. المجموع قبل الضريبة = 2,200 + 3,600 + 1,800 + 1,800 = 9,400 ر.س.
5. الضريبة = 9,400 × 15٪ = 1,410 ر.س ← الإجمالي = 10,810 ر.س/سنة (≈ 901 ر.س/شهر).

المثال الثالث — مسنّ 65 سنة، Class A، مع مرض مزمن:

1. قسط العمر = 9,000 × 2.5 = 22,500 ر.س.
2. إضافة المزمن = 22,500 × 25٪ = 5,625 ر.س ← قبل الضريبة = 28,125 ر.س.
3. الضريبة = 28,125 × 15٪ ≈ 4,219 ر.س ← الإجمالي ≈ 32,344 ر.س/سنة (≈ 2,695 ر.س/شهر).

قارن المثالين الأوّل والثالث: العمر وفئة الشبكة والمرض المزمن مجتمعةً ضاعفت القسط أكثر من 14 مرّة — وهذا هو سبب أهمية إدخال بيانات كلّ فرد على حدة بدل الاكتفاء بمتوسّط واحد.

أمثلة لأقساط أسر مختلفة عبر فئات الشبكات

1. عازب وافد 28 سنة، Class C: 2,000 × 1.0 + 15٪ VAT = 2,300 ر.س/سنة (~192 ر.س/شهر).

2. زوجان (35 سنة كلّ منهما)، Class B، أمومة فقط: زوج 4,620 + زوجة (4,620 + 2,200) = 11,440 + VAT = 13,156 ر.س/سنة (~1,096 ر.س/شهر).

3. عائلة 4 أفراد (أب 38، أمّ 35 مع أمومة، طفلان 5 و8)، Class C: 2,200 + (2,200 + 1,400) + 1,800 + 1,800 = 9,400 + 15٪ = 10,810 ر.س/سنة (~901 ر.س/شهر).

4. مدير وافد 52 سنة مع زوجته 48 وطفلين، Class A: 16,200 + 12,600 + 8,100 + 8,100 = 45,000 + 15٪ = 51,750 ر.س/سنة (~4,313 ر.س/شهر).

5. مسنّ 65 سنة Class A بدون أمراض: 9,000 × 2.5 = 22,500 + 15٪ = 25,875 ر.س/سنة. مع مرض مزمن: 22,500 + 5,625 (25٪) = 28,125 + 15٪ = 32,344 ر.س/سنة.

كيف تقرأ نتيجة الحاسبة وتقارن بها العروض؟

تعرض الحاسبة النتيجة على مستويين حتى تستفيد منها في التفاوض الفعلي:

• تفصيل كلّ فرد على حدة: قسط العمر، ثمّ إضافة المزمن (إن وُجدت)، ثمّ إضافة الأمومة (إن وُجدت)، ثمّ الضريبة. هذا التفصيل يكشف لك أيّ فرد في الأسرة يرفع الفاتورة أكثر، وهو غالباً مَن تجاوز الخمسين أو مَن تنطبق عليه تغطية الأمومة.
• الإجمالي والمتوسّط الشهري: القسط السنوي قبل الضريبة، ومبلغ الضريبة 15٪ منفصلاً، والإجمالي شاملاً الضريبة، ثمّ المتوسّط الشهري (الإجمالي ÷ 12) لتضعه مباشرةً في ميزانيتك الشهرية.

عند مقارنة عروض الشركات بناءً على هذا الناتج، احرص على ثلاث نقاط: أن تقارن عروضاً من نفس فئة الشبكة (مقارنة Class C بـClass A بلا معنى سعرياً)، وأن تتأكّد هل السعر المكتوب في العرض قبل الضريبة أم بعدها كما تنبّه الحاسبة، وأن تسأل عن سقف التغطية وفترات الانتظار لا عن السعر وحده — فالعرض الأرخص قد يكون أضيق تغطية ممّا يشترطه الحدّ الأدنى الإلزامي.

ما الذي يجب أن تعرفه قبل شراء بوليصة التأمين؟

• الأسعار تقديرية: شركات التأمين السعودية (التعاونية، بوبا العربية، ميدغلف، الراجحي تكافل، إلخ) تختلف في التسعير. الفروق بين الشركات قد تصل لـ30٪. اطلب 3 عروض على الأقلّ قبل الاختيار.

• الخصم الجماعي للموظّفين: إذا كان صاحب العمل يأمّنك مع شركة تأمين، يحصل على خصم جماعي يُترجَم لقسط أقلّ بكثير (أحياناً نصف السعر الفردي). الحاسبة تقدّر السعر الفردي.

• CCHI لا تبيع التأمين: CCHI هي الجهة المنظِّمة فقط. لا تشتري التأمين منها مباشرةً — تشتريه من شركة تأمين مرخّصة. CCHI تُحدّد الحدّ الأدنى للتغطية الإلزامية وتراقب التزام الشركات.

• حدّ التغطية السنوي: كلّ بوليصة لها سقف سنوي للتغطية (Annual Coverage Limit). Class C الإلزامي حالياً 500,000 ر.س/فرد/سنة، Class B حوالي 1 مليون، Class A حتّى 5 ملايين. تجاوز الحدّ يقع على المؤمَّن.

• فترة الانتظار للأمومة والأمراض المزمنة: معظم الشركات تشترط فترة انتظار (3-12 شهر) قبل أن تُغطّي الحمل أو علاج مرض مزمن لم يُكشَف عنه مسبقاً. اقرأ شروط البوليصة بدقّة.

• الإقرار بالأمراض المسبقة: عند طلب التأمين، يُلزَم المؤمَّن بالإفصاح عن جميع الأمراض المسبقة (Pre-existing). إخفاء مرض قائم يُبطِل التغطية له ويعرّض البوليصة كلّها للإلغاء.

• التأمين عن السنوات السابقة: لو دخلت السعودية منذ شهرين فقط ومرضت بـCovid أو غيره، تأمينك يُغطّي الحالات التي تظهر بعد بدء السريان. الحالات السابقة في بلدك الأصلي لا تُغطّى عادةً.

• VAT 15٪: ضريبة القيمة المضافة تُطبَّق على أقساط التأمين منذ يوليو 2020. كلّ سعر تجده في عرض الشركة قد يكون قبل أو بعد VAT — تحقّق دائماً قبل المقارنة، ويمكنك فصل الضريبة عن السعر الشامل خلال ثوانٍ عبر حاسبة ضريبة القيمة المضافة.

• التأمين للمواطنين السعوديّين: التأمين الصحّي للسعوديّين العاملين في القطاع الخاص يجري توسيعه تدريجيّاً. بعض المنشآت ملزمة بتأمين موظّفيها السعوديّين، أخرى يدفعها العامل ذاتيّاً. راجع موقع CCHI لآخر تحديثات اللائحة.

حدود هذه الحاسبة

هذه الحاسبة أداة ميزانية ومقارنة، وليست تسعيرة ملزِمة لأيّ شركة. المواضع التي قد تنحرف فيها نتيجتك عن السعر الفعلي:

• الأقساط الأساسية والمعاملات تقديرات سوقية لربع 2026: ليست جدولاً رسمياً من CCHI — المجلس لا يسعّر أصلاً — والسوق يتحرّك. الفروق بين الشركات قد تبلغ 30٪ لنفس المواصفات، فاعتبر الناتج نقطة منتصف تقارن حولها العروض، وراجِع الموقع الرسمي chi.gov.sa لآخر اللوائح.
• الخصم الجماعي غير مشمول: الحاسبة تحسب السعر الفردي، بينما تأمين صاحب العمل الجماعي قد ينخفض إلى نصف السعر الفردي أحياناً. إذا كنت موظّفاً يُؤمَّن عليه من منشأته فالحاسبة ستبالغ في التقدير غالباً.
• إضافة المزمن نسبة وسطية: نطبّق 25٪ كتقدير وسط، بينما تتراوح ممارسات الشركات بين 20-30٪، وبعضها يستثني المرض من التغطية بدل رفع القسط — وهي نتيجة مختلفة تماماً يجب أن تنتبه لها في العرض المكتوب.
• فترات الانتظار وحدود التغطية خارج الحساب: الحاسبة تقدّر القسط ولا تخبرك متى تبدأ تغطية الأمومة (انتظار 3-12 شهراً شائع) ولا ماذا يحدث بعد تجاوز سقف التغطية السنوي — هذه شروط بوليصة تُقرأ من وثيقة الشركة نفسها.
• الفئة 60+ الأوسع تبايناً: معامل 2.5 تقدير عام؛ التسعير الفعلي لكبار السن يتفاوت بشدّة بين الشركات وبحسب التاريخ الصحّي، فلا تعتمد على الرقم دون عرض رسمي.
• لا فحص للأمراض المسبقة: الحاسبة تسأل «مزمن أم لا» فقط، بينما تطلب الشركة إفصاحاً تفصيلياً يؤثّر على السعر والقبول.

قراءات ذات صلة

• مصاريف الأطفال السنوية في الخليج: من المولود إلى المدرسة
• تأشيرات الإقامة في الخليج: الرسوم والتجديد بين السعودية والإمارات

حاسبات بنفس السياق

• حاسبة الراتب الصافي بعد التأمينات (GOSI)
• حاسبة تكلفة تجديد الإقامة
• حاسبة تكلفة العامل/ة المنزلي/ة الإجمالية
• حاسبة ضريبة القيمة المضافة