حاسبة معاش التقاعد من التأمينات الاجتماعية (GOSI - السعودية)

ماذا تحسب هذه الأداة؟

تُقدّر معاشك التقاعدي الشهري من المؤسّسة العامّة للتأمينات الاجتماعية (GOSI) في المملكة العربية السعودية، اعتماداً على متوسّط آخر 24 شهراً من أجر الاشتراك وعدد سنوات اشتراكك في النظام.

النتيجة تشمل: المعاش الشهري المُقدَّر، النسبة المئوية من متوسّط الأجر، التحقّق من أهليّتك للتقاعد المبكّر أو العادي، والمعاش السنوي.

أساس المعادلة ومصادرها

المراجع الرسميّة:

• نظام التأمينات الاجتماعية الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/22) وتاريخ 6/9/1389 هـ
• المادّة (38) من النظام: قاعدة احتساب المعاش
• الموقع الرسمي للمؤسّسة: gosi.gov.sa
• تطبيق «تأميناتي» للاطّلاع على بيانات اشتراكك الفعلية

المعادلة (المادّة 38):

المعاش الشهري = متوسّط أجر الاشتراك (آخر 24 شهراً) × 2.5٪ × سنوات الاشتراك

بحدٍّ أقصى 100٪ من متوسّط الأجر (يُبلَغ بعد 40 سنة اشتراك).

سنوات الاشتراك	النسبة من متوسّط الأجر
10	25٪
20	50٪
25	62.5٪ (أدنى للتقاعد المبكّر)
30	75٪
40+	100٪ (السقف)

شروط الاستحقاق:

• التقاعد المبكّر (اختياري): إكمال 25 سنة اشتراك في GOSI، بصرف النظر عن العمر.
• التقاعد العادي: بلوغ 60 سنة + 10 سنوات اشتراك على الأقلّ.
• النظام الجديد (المسجَّلون بعد 3/7/2024): رفع سنّ التقاعد تدريجيّاً إلى 65 سنة.

شرح المدخلات

• متوسّط أجر الاشتراك (آخر 24 شهراً): الراتب الأساسي + بدل السكن المُسجَّل في GOSI (وليس الراتب الإجمالي بكلّ بدلاته). يمكنك معرفته من تطبيق «تأميناتي» ضمن «بيانات الاشتراك». لا تشمل المكافآت المتغيّرة أو البدلات الموقّتة.
• سنوات الاشتراك: مجموع السنوات المُسجَّلة في GOSI من جميع أصحاب العمل. لو عملت لدى عدّة جهات، تُجمَع الفترات. الأشهر تُحوَّل لكسور سنوية (مثلاً 18 شهراً ⇒ 1.5 سنة).
• العمر الحالي: للتحقّق من شرط التقاعد العادي (60 سنة). إذا كنت أصغر من 60، الحاسبة تشير إلى ما إذا كنت ضمن شريحة التقاعد المبكّر (25 سنة اشتراك فأكثر).

أمثلة عملية

1. موظّف عمره 55، اشترك 30 سنة، متوسّط أجر آخر سنتين 12,000 ر.س:

   • النسبة: 30 × 2.5٪ = 75٪.
   • المعاش الشهري: 12,000 × 0.75 = 9,000 ر.س. مؤهّل للتقاعد المبكّر (لديه 30 > 25 سنة).

2. موظّف عمره 60 بالضبط، 12 سنة اشتراك فقط، متوسّط أجر 8,000 ر.س:

   • النسبة: 12 × 2.5٪ = 30٪.
   • المعاش: 8,000 × 0.30 = 2,400 ر.س. مؤهّل للتقاعد العادي لكنّ المعاش متواضع. يستحقّ علاوات GOSI الدورية.

3. مهندس عمره 50، 25 سنة اشتراك، متوسّط أجر 18,000 ر.س:

   • النسبة: 62.5٪.
   • المعاش: 18,000 × 0.625 = 11,250 ر.س. الحدّ الأدنى للتقاعد المبكّر — يستطيع التقاعد الآن.

4. معلّمة عمرها 45، 22 سنة اشتراك، متوسّط أجر 9,500:

   • النسبة الرياضيّة: 55٪.
   • المعاش الرياضي: 9,500 × 0.55 = 5,225 ر.س. لكنّها غير مؤهّلة بعد — تحتاج 3 سنوات أخرى لتُكمل 25 سنة، أو تنتظر سنّ 60.

5. موظّف خبرة طويلة عمره 65، 42 سنة اشتراك، متوسّط أجر 25,000:

   • النسبة الرياضيّة: 105٪، لكن السقف 100٪.
   • المعاش: 25,000 ر.س (يُساوي متوسّط الأجر بالضبط). أصحاب الخدمة الطويلة يصلون السقف ولا يستفيدون من سنوات إضافيّة.

ملاحظات وأخطاء شائعة

• «متوسّط آخر 24 شهراً» وليس آخر راتب: كثير من الموظّفين يفترضون أنّ المعاش مبني على آخر راتب. الواقع أنّه متوسّط آخر سنتين، لذا أيّ زيادة كبيرة في آخر شهور قبل التقاعد لن تُحسَن نسبيّاً نتيجتك بشكل جوهري. خطّط لرفع راتبك قبل سنتين على الأقل من التقاعد.

• تجنّب «التهميش»: بعض أصحاب العمل يُسجّلون أجر اشتراك أقلّ من الراتب الفعلي لتقليل اشتراكهم في GOSI. هذا يقلّل معاشك التقاعدي مدى الحياة. تحقّق دوريّاً من «تأميناتي» وقدّم شكوى لـ GOSI لو وجدت أنّ أجر اشتراكك أقلّ من الواقع.

• النظام الجديد (يوليو 2024): من اشترك لأوّل مرّة بعد 3 يوليو 2024 يخضع لنظام تأميني جديد برفع سنّ التقاعد تدريجيّاً (بدءاً من 58 ووصولاً إلى 65 بحلول 2042). هذه الحاسبة للمشتركين الحاليين (قبل ذلك التاريخ).

• مكافأة الاشتراك بدلاً من المعاش: لو خرجت من العمل قبل 25 سنة (ولم تبلغ 60)، لا تستحقّ معاشاً، بل «مكافأة اشتراك» مقطوعة (10٪ من متوسّط الأجر × 12 شهراً عن أوّل 15 سنة، 12٪ بعدها). هذه الحاسبة لا تحسبها — راجع تأميناتي لقيمتها الدقيقة.

• ضمّ المُدد: لو غادرت العمل وعدت لاحقاً، تُضمّ سنوات الاشتراك السابقة للجديدة، لكن المتوسّط يُحسَب من آخر 24 شهراً اشتراك (وليس متوسّط كلّ الاشتراك). خذ ذلك في الحسبان عند التخطيط.

• مكافأة نهاية الخدمة منفصلة: نظام العمل السعودي يوجِب على صاحب العمل صرف مكافأة نهاية خدمة (نصف شهر عن أوّل 5 سنوات + شهر كامل عن كلّ سنة بعدها). هذه مستحقّة منه، وتُضاف لمعاش GOSI — لا تُخصم منه. استخدم حاسبة مكافأة نهاية الخدمة.

• الزواج بعد التقاعد: الزوجة المضافة لاحقاً (بعد التقاعد) عادةً لا تستحقّ نصيباً من المعاش بعد وفاة المتقاعد، ما لم تُرفَق ضمن قائمة المستحقّين قبل التقاعد بمدّة معيّنة. راجع GOSI للشروط الدقيقة.

• الزكاة على المعاش: المعاش الشهري الذي يُستهلَك أوّلاً بأوّل لا تجب فيه زكاة مستقلّة. لكنّ ما يفيض منه ويتراكم لمدّة سنة هجرية ويبلغ النصاب، تجب فيه زكاة 2.5٪. استخدم حاسبة زكاة المال.

حاسبات ذات صلة

• حاسبة مكافأة نهاية الخدمة (السعودية)
• حاسبة الراتب الصافي بعد التأمينات (السعودية)
• حاسبة قسط القرض العقاري (السعودية)
• حاسبة زكاة المال (السعودية)