حاسبة قرض الزواج من بنك التنمية الاجتماعية (السعودية)

ثلاث حالات نموذجية

تُقدِّر هذه الحاسبة القسط الشهري وفحص الأهلية لقرض الزواج المُقدَّم من بنك التنمية الاجتماعية SDB للمواطن السعودي. القرض ميسَّر بحدّ أقصى 72,000 ر.س ومدّة سداد 12-48 شهراً، يُحتسب القسط بقسمة المبلغ الأصلي على عدد الأشهر بدون فائدة وفق سياسة البنك الحكومي.

تُطبِّق الأداة كذلك نسبة الالتزامات الشهرية الإجمالية (DBR) التي تنظّمها مؤسّسة النقد العربي السعودي SAMA، لتنبّهك إذا كانت أقساطك الإجمالية ستتجاوز الحدّ المسموح به للموافقة على القرض.

كيف تملأ الحقول

تستند الأرقام إلى:

• بنك التنمية الاجتماعية — sdb.gov.sa، صفحة تمويل الزواج للأفراد.
• مؤسّسة النقد العربي السعودي SAMA — sama.gov.sa، تنظيمات الإقراض الاستهلاكي ونسبة الالتزامات.

شروط القرض الرسمية:

• الحدّ الأقصى: 72,000 ر.س.
• الحدّ الأدنى: 10,000 ر.س.
• المدّة: 12-48 شهراً.
• الفائدة: لا توجد. القسط = المبلغ ÷ عدد الأشهر.
• الجنسية: مواطن سعودي حصراً.
• العمر: 18 سنة فأكثر.

نسبة الالتزامات DBR وفق SAMA:

الفئة	الحدّ الأقصى لـ DBR
موظّف قطاع خاصّ	33%
موظّف قطاع حكومي	33%
متقاعد	25%
عمل حرّ	33%

المعادلة:

القسط الشهري        = مبلغ القرض ÷ عدد الأشهر
إجمالي السداد       = مبلغ القرض   (لا فائدة)
نسبة DBR الحالية   = (الأقساط الأخرى + القسط الجديد) ÷ صافي الدخل
الفجوة المتاحة     = (الدخل × حدّ DBR) - الأقساط الأخرى - القسط الجديد

منطق الحساب

• الجنسية: «مواطن سعودي» شرط أساسي للأهلية.
• مبلغ القرض: بين 10,000 و 72,000 ر.س.
• مدّة السداد: بين 12 و 48 شهراً. الأقصر = قسط أعلى.
• صافي الدخل الشهري: الدخل بعد الحسومات (GOSI، تأمينات…).
• الأقساط الشهرية الأخرى: مجموع كلّ التزاماتك الحالية (سيارة، بطاقات ائتمان، عقاري، أيّ تمويل آخر).
• الحالة الوظيفية: تُحدِّد سقف DBR (33% أو 25%).

المرجع الرسمي

1. موظّف قطاع خاصّ بدخل 10,000 ر.س ولا أقساط أخرى، يطلب 60,000 ر.س على 48 شهراً: القسط = 60,000 ÷ 48 = 1,250 ر.س/شهر. DBR = 12.5%. الفجوة المتاحة = 10,000 × 33% - 1,250 = 2,050 ر.س. مؤهَّل بسهولة.

2. موظّف بدخل 8,000 ر.س يطلب الحدّ الأقصى 72,000 على 48 شهراً: القسط = 1,500 ر.س. DBR = 18.75%. مؤهَّل ضمن الحدّ.

3. موظّف بدخل 8,000 ر.س يطلب نفس المبلغ لكن على 12 شهراً: القسط = 6,000 ر.س. DBR = 75% — يتجاوز الحدّ بكثير. الحاسبة تنبّه بأنّ القرض غير قابل للموافقة بهذا الجدول. الحلّ: تمديد المدّة.

4. متقاعد بدخل 10,000 ر.س + قسط سيارة 1,500 ر.س، يطلب 60,000 ر.س على 48 شهر: القسط الجديد = 1,250. الإجمالي 2,750. DBR = 27.5% > 25% للمتقاعد. غير مؤهَّل وفق SAMA. الحلّ: تمديد المدّة أو تخفيض المبلغ.

5. موظّف قطاع حكومي بدخل 15,000 ر.س + قسط سيارة 2,000 ر.س، يطلب 50,000 على 36 شهراً: القسط الجديد = 1,389 ر.س. الإجمالي 3,389. DBR = 22.6%. مؤهَّل، ولديه فجوة 1,561 ر.س لتمويلات إضافية مستقبلية.

الأخطاء المتكررة

• «بدون فائدة» يعني ما تأخذه ترجعه فقط: لا توجد رسوم خفية معلَنة على قرض الزواج. التزم بالسداد لتجنّب التأثير على سجلّك في «سمة».
• DBR يشمل كلّ الأقساط: بطاقة الائتمان، تمويل الجوّال، التمويل العقاري، السيارة، أيّ تمويل آخر — كلّها تُحسب. بعض المتقدّمين ينسون البطاقات.
• الدخل الصافي ≠ الدخل الإجمالي: SAMA تستخدم الصافي بعد الحسومات (GOSI 9.75%، أيّ ضرائب أو حسومات). راجع كشف الراتب.
• القرض غير متاح للمقيم: مهما كان الدخل أو سنوات الإقامة، القرض حصراً للمواطن السعودي.
• عقد الزواج وثيقة أساسية: لا يُمنح القرض دون إثبات الزواج (عقد رسمي أو محضر زواج معتمَد).
• التحقّق عبر «نفاذ» و «سمة»: التقديم يربط البيانات تلقائياً مع نظام «نفاذ» الحكومي و «سمة» (الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية). أيّ تأخّر سابق يؤثّر على الأهلية.
• عدم وجود قرض زواج سابق نشط: لا يحقّ التقدّم لقرض زواج جديد قبل سداد السابق.
• التوافق الشرعي: بنك التنمية الاجتماعية مؤسّسة حكومية لا تطبّق فائدة. أحكام التوافق الشرعي للمنتجات المصرفية تخضع لمراجعة الجهات الشرعية المعتمَدة (هيئة كبار العلماء، معايير AAOIFI). يُنصح بمراجعة جهة شرعية موثوقة للحالات الفردية.
• التأخير في السداد: يُسجَّل في «سمة» ويؤثّر على قدرتك على الحصول على تمويلات مستقبلية (إسكان، سيارة).

قراءات ذات صلة

• الإيجار مقابل الشراء في دبي والرياض: دليل القرار المالي

حاسبات قريبة

• حاسبة القسط الشهري للقرض الشخصي
• حاسبة ميزانية الزواج
• حاسبة قدرة التمويل العقاري
• حاسبة الميزانية الشخصية (50/30/20)
• حاسبة الراتب الصافي بعد التأمينات (السعودية)