حاسبة تمويل الترميم من بنك التنمية الاجتماعية

الإجابة المباشرة

تمويل الترميم من بنك التنمية الاجتماعية يبدأ من 18,000 ويصل إلى 60,000 ريال، بسداد شهري حتّى 48 شهراً، بدون رسوم إدارية وبلا فوائد — فالقسط = المبلغ ÷ عدد الأشهر. لكنّ المبلغ الفعلي يحكمه ثلاثة سقوف متوازية وقدرتك على التحمّل.

البند	القيمة
نطاق التمويل	18,000 – 60,000 ر.س
مدّة السداد	حتّى 48 شهراً (لا حدّ أدنى منصوص)
الرسوم الإدارية	لا توجد
سقف الدخل الشهري للمتقدّم	14,500 ر.س
عمر المتقدّم	18 – 70 سنة
عمر الكفيل الضامن	60 سنة فأقلّ
عمر المبنى	5 سنوات فأكثر
مساحة أرض المبنى	1,000 م² فأقلّ
إعادة التقديم لذات العقار	بعد 5 سنوات من صرف التمويل السابق

ماذا تحسب هذه الأداة

ثلاثة أشياء تحتاجها قبل التقديم، ولا يجمعها مكان واحد:

1. هل تنطبق عليك الشروط السبعة؟ تُدخل بياناتك فتحصل على فحص بنداً بنداً. ما لم تُدخل بياناته يظهر بوصفه غير محدَّد، لا ناجحاً — الفرق مهمّ عند اتّخاذ قرار.
2. أيّ سقف ينطبق عليك؟ السقوف الثلاثة (العامّ، والفئة العمرية، ونوع البناء) تُعرض جميعاً بقيمها، مع الأدنى بينها.
3. كم تحتمل فعلياً؟ نسب البنك المركزي تحدّ القسط الشهري، وقد تجعل المبلغ الممكن أقلّ من السقف بكثير.

أساس الأرقام ومصادرها

المراجع الرسمية:

• بنك التنمية الاجتماعية — منتج «تمويل الترميم»، قسم «الشروط»: مصدر نطاق التمويل والمدّة وانتفاء الرسوم والشروط العامّة السبعة وسقوف الفئات العمرية وأنواع البناء. أُخذت الصفحة في 2026-08-06، وآخر تحديث معروض عليها 2026/07/25.
• البنك المركزي السعودي — «مبادئ التمويل المسؤول للأفراد»، المادة 15 (التعميم رقم 46538/99، الحالة: نافذ): مصدر نسبة الاستقطاع 33.33% (و25% للمتقاعدين) ونسبة 45% للالتزامات غير العقارية، ومصدر تعريفَي «إجمالي الراتب» و«إجمالي الدخل الشهري».

ثلاثة سقوف بلا قاعدة دمج — وكيف نتعامل معها

الصفحة الرسمية تنشر السقوف الثلاثة في ثلاثة بنود منفصلة:

مصدر السقف	القيمة
السقف العامّ للمنتج	60,000 ر.س
الفئة العمرية: أكبر من 60 وأقلّ من 65	30,000 ر.س
الفئة العمرية: أكبر من 65 وأقلّ من 70	18,000 ر.س
المنازل المبنية من الطين	18,000 ر.س
المنازل الشعبية	30,000 ر.س
المنازل المبنية بالخرسانة المسلّحة	60,000 ر.س

ولا ينصّ النصّ على ما يحدث عند اجتماعها. رجل عمره 62 سنة يملك منزلاً شعبياً تنطبق عليه قيمتان (30,000 و30,000) فلا إشكال، لكن من عمره 67 سنة ويملك منزلاً خرسانياً تنطبق عليه 18,000 و60,000 معاً — وأيّهما يحكم؟ الجواب غير موجود في المصدر.

نعرض الثلاثة كما هي، ونعتمد الأدنى بوصفه قراءة متحفّظة من إعداد هذه الصفحة، ونقول ذلك صراحةً في النتيجة. الأداة لا تدّعي أنّها قاعدة البنك.

ثغرة الحدود العمرية: 65 و70 بالضبط

الفئتان مكتوبتان بصيغة مفتوحة من الطرفين: «أكبر من 60 وأقلّ من 65»، و«أكبر من 65 وأقلّ من 70». معنى ذلك أنّ 65 سنة بالضبط و70 سنة بالضبط لا تقعان في أيّ فئة. وفي المقابل يقول الشرط العامّ «لا يتجاوز 70 سنة»، أي أنّ ابن السبعين مؤهَّل.

فالثغرة حقيقية في النصّ المنشور، لا في هذه الحاسبة. المعالجة الشائعة — تحويل «أقلّ من» إلى «أقلّ من أو يساوي» — اختلاق لقاعدة غير منصوصة.

لكنّ المعالجة المعاكسة خاطئة أيضاً: لو قرأنا غياب الفئة على أنّه «لا سقف عمري»، لخرج ابن الخامسة والستّين بسقف 60,000 ريال، بينما ابن الرابعة والستّين سقفه 30,000 وابن السادسة والستّين 18,000. أي أنّ سكوت النصّ ينقلب إلى أسخى نتيجة ممكنة، وهو أسوأ من الاختلاق لأنّه يبدو محايداً.

لذلك لا تُخرج الأداة مبلغاً في هاتين الحالتين أصلاً. تُظهر الشروط العامّة وقيود التحمّل كاملةً، وتقول إنّ السقف العمري غير معرَّف وتطلب مراجعة البنك.

«إجمالي الراتب» ليس صافي راتبك — ولا هو إجمالي دخلك

لكلّ نسبة في المادة 15 وعاء مختلف، وخلطها يوسّع الأهلية خطأً:

• إجمالي الراتب: الراتب الأساسي الشهري بعد حسم مستحقات التقاعد أو التأمينات، مضافاً إليه البدلات الثابتة. هذا وعاء نسبة الاستقطاع 33.33% (و25% للمتقاعدين).
• إجمالي الدخل الشهري: إجمالي الراتب إضافةً إلى مصادر الدخل الدورية الأخرى (إيجار، عوائد استثمار). هذا وعاء نسبة 45% للالتزامات غير العقارية، وهو أيضاً الوعاء الذي يُقاس عليه سقف المنتج (14,500 ريال) لأنّ نصّ الشرط يقول «الدخل الشهري».
• ولا واحد منهما هو الصافي المودَع في حسابك، لأنّ الصافي مخصوم منه أصلاً أقساط قائمة.

ونقطة ثالثة يسهل إغفالها: النسبتان سقفان على مجموع الالتزامات لا على القسط الجديد وحده. نصّ 15(أ) «ألّا تتجاوز الالتزامات الائتمانية الشهرية … ما نسبته 33.33%». لذلك تُخصم التزاماتك القائمة من السعة في الحدَّين، لا في حدّ الـ45% وحده.

وسقف دخل المنتج نفسه (14,500 ريال) شرط ثالث مستقلّ عن النسبتَين.

أمثلة عملية

1. موظّف 45 سنة، إجمالي راتب 10,000 ر.س، بلا التزامات، منزل خرساني عمره 10 سنوات على أرض 400 م²، يطلب 60,000 على 48 شهراً: السقف المنطبق 60,000، وحدّ الاستقطاع 3,333 ر.س شهرياً — أي 159,984 ر.س على المدّة، أعلى من السقف. النتيجة: 60,000 ر.س بقسط 1,250 ر.س شهرياً.
2. موظّف 45 سنة، إجمالي راتب 3,000 ر.س: حدّ الاستقطاع 999.9 ر.س شهرياً ← 47,995 ر.س على 48 شهراً. النتيجة محكومة بالدخل لا بالسقف: 47,995 ر.س.
3. متقاعد 67 سنة، منزل خرساني: سقف الفئة العمرية 18,000 وسقف البناء 60,000 → القراءة المتحفّظة 18,000 ر.س، ونسبة الاستقطاع 25% بدل 33.33%.
4. صاحب منزل طيني: مهما كان العمر والدخل، سقف نوع البناء 18,000 ر.س.
5. من عمره 65 سنة بالضبط: لا تُخرج الأداة مبلغاً. الشروط العامّة وقيود التحمّل تظهر كاملةً، لكنّ السقف العمري غير معرَّف في النصّ فلا يصحّ اشتقاق رقم منه.

ملاحظات وأخطاء شائعة

• «تصل إلى 48 شهراً» سقف لا التزام. النصّ لا يذكر حدّاً أدنى للمدّة. مدّة أقصر تعني قسطاً أعلى، وقد تُسقط الطلب بحدّ الاستقطاع.
• بلا رسوم لا يعني بلا شروط. انتفاء الرسوم الإدارية لا يغيّر شيئاً في السقوف ولا في نسب التحمّل.
• الصكّ شرط لا مستند فقط. من دون صكّ رسمي يثبت الملكية لا ينعقد الطلب أصلاً، ولو استوفيت كلّ الشروط الأخرى.
• عمر المبنى يُحسَب للمبنى لا للملكية. الشرط «ألّا يقلّ عمر المبنى أو المنزل عن 5 سنوات»، لا خمس سنوات على شرائك له.
• مساحة الأرض لا مساحة البناء. النصّ يقول «مساحة أرض المبنى المراد ترميمه».
• الكفيل قد يُطلب أو لا. الصفحة تشترط ألّا يتجاوز عمره 60 سنة حين يوجد، ولا تنصّ على أنّه إلزامي في كلّ حالة. لذلك تترك الأداة هذا البند «غير محدَّد» ما لم تُدخل عمر الكفيل.
• الالتزامات القائمة تُخصم من الحدَّين. من عليه قسط قائم بـ2,000 ريال وراتبه 10,000، سعته المتبقّية على وعاء الاستقطاع 1,333 ريال لا 3,333.
• القرار النهائي للبنك. هذه الأداة تُظهر القيود المنشورة فقط. الأهلية ومقدار التمويل يقرّرهما البنك بعد دراسة الملاءة الائتمانية.

حاسبات ذات صلة

• حاسبة قرض الزواج من بنك التنمية الاجتماعية
• حاسبة تمويل الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية
• حاسبة تمويل العمل الحرّ من بنك التنمية الاجتماعية
• حاسبة أقصى تمويل شخصي ممكن
• حاسبة القدرة على تحمّل التمويل العقاري