حاسبة قرض تمويل الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية

ما قسط تمويل الأسرة وما الفجوة المتاحة في دخلك؟

تُقدِّر هذه الحاسبة القسط الشهري والفجوة المالية المتاحة لقرض تمويل الأسرة المُقدَّم من بنك التنمية الاجتماعية SDB للمواطن السعودي. وهو تمويل اجتماعي ميسَّر يصل عادةً حتّى 100,000 ر.س على مدّة سداد تصل إلى 48 شهراً، يُحتسب القسط فيه بقسمة مبلغ التمويل على عدد الأشهر بدون فوائد ولا رسوم إدارية وفق سياسة البنك الحكومي.

كما تُطبِّق الأداة نسبة الالتزامات الشهرية الإجمالية (DBR) التي ينظّمها البنك المركزي السعودي SAMA، فتُنبِّهك إذا كان مجموع أقساطك سيتجاوز الحدّ المسموح به، وهو ما يؤثّر عادةً على قرار الموافقة.

كيف يُحتسب تمويل الأسرة وما مصادر الأرقام؟

تستند الأرقام والضوابط إلى المصدرين الرسميين التاليين:

• بنك التنمية الاجتماعية — بنك التنمية الاجتماعية، صفحة تمويل الأفراد وتمويل الأسرة.
• البنك المركزي السعودي SAMA — البنك المركزي السعودي SAMA، تنظيمات التمويل الاستهلاكي ونسبة الالتزامات الشهرية DBR.

خصائص التمويل المعتمَدة في الحساب:

• الحدّ الأقصى للتمويل: حتّى 100,000 ر.س تقريباً.
• الحدّ الأدنى: يبدأ من نحو 18,000 ر.س.
• المدّة: حتّى 48 شهراً.
• الفوائد: لا توجد. القسط = المبلغ ÷ عدد الأشهر.
• الرسوم الإدارية: لا توجد رسوم إدارية معلَنة على هذا التمويل الاجتماعي.

نسبة الالتزامات DBR وفق ضوابط البنك المركزي السعودي SAMA:

الفئة	الحدّ الأقصى لـ DBR
موظّف قطاع خاصّ	33%
موظّف قطاع حكومي	33%
متقاعد	25%

المعادلة المستخدَمة:

القسط الشهري      = مبلغ التمويل ÷ عدد الأشهر
إجمالي السداد     = مبلغ التمويل   (لا فوائد ولا رسوم)
نسبة DBR الحالية  = (الأقساط الأخرى + القسط الجديد) ÷ صافي الدخل
الفجوة المتاحة    = (الدخل × حدّ DBR) - الأقساط الأخرى - القسط الجديد

ماذا تُدخِل في كلّ حقل من حقول الحاسبة؟

• مبلغ التمويل: المبلغ المطلوب، عادةً بين 18,000 و 100,000 ر.س. إذا أدخلت مبلغاً أعلى من السقف فستحتسب الأداة القسط على الحدّ الأقصى وتنبّهك.
• مدّة السداد: عدد الأشهر حتّى 48 شهراً. المدّة الأقصر تعني قسطاً أعلى.
• صافي الدخل الشهري: دخلك بعد الحسومات (اشتراك GOSI، أيّ حسومات أخرى)، لأنّ SAMA تعتمد الصافي.
• الأقساط الشهرية الأخرى: مجموع كلّ التزاماتك القائمة (سيارة، تمويل عقاري، بطاقات ائتمان، أيّ تمويل آخر).
• الحالة الوظيفية: تُحدِّد سقف DBR المطبَّق (33% للموظّف أو 25% للمتقاعد).
• التمويل الاجتماعي السابق: يُشترط عادةً عدم وجود تمويل اجتماعي سابق نشط من البنك.

أمثلة عملية على القسط والأهلية

1. موظّف قطاع خاصّ بدخل 12,000 ر.س ولا أقساط أخرى، يطلب 48,000 ر.س على 48 شهراً: القسط = 48,000 ÷ 48 = 1,000 ر.س/شهر. نسبة DBR حوالي 8.3%، والفجوة المتاحة = 12,000 × 33% - 1,000 = 2,960 ر.س. عادةً ما تكون هذه الحالة ضمن الحدّ بمريحة.

2. موظّف حكومي بدخل 20,000 ر.س يطلب الحدّ الأقصى 100,000 ر.س على 48 شهراً: القسط = 100,000 ÷ 48 ≈ 2,083 ر.س/شهر. نسبة DBR حوالي 10.4%، وعادةً ما تكون ضمن سقف 33%.

3. موظّف بدخل 8,000 ر.س + قسط سيارة 1,500 ر.س، يطلب 100,000 ر.س على 48 شهراً: القسط الجديد ≈ 2,083 ر.س، والمجموع ≈ 3,583 ر.س. نسبة DBR حوالي 44.8% — تتجاوز سقف 33%. تنبّه الأداة إلى أنّ هذا الجدول عادةً لا يُقبَل، والحلّ المعتاد هو تخفيض المبلغ أو سداد التزامات قائمة أولاً.

4. متقاعد بدخل 10,000 ر.س + قسط سيارة 1,800 ر.س، يطلب 48,000 ر.س على 48 شهراً: القسط الجديد = 1,000 ر.س، والمجموع 2,800 ر.س. نسبة DBR = 28% > 25% المطبَّقة على المتقاعد. عادةً ما تكون هذه الحالة فوق الحدّ، والحلّ تخفيض المبلغ أو الالتزامات.

أخطاء شائعة حول تمويل الأسرة

• الخلط بين تمويل الأسرة وقرض الزواج: قرض الزواج موجَّه لمن يُقدِم على الزواج ويتطلّب عادةً وثيقة زواج بسقف أقلّ، بينما تمويل الأسرة منتج اجتماعي أوسع للأسرة القائمة وبسقف أعلى عادةً (حتّى 100,000 ر.س تقريباً). تختلف شروط الأهلية والوثائق بين المنتجين.
• معلومات قديمة عن السقف: قد تجد أرقاماً قديمة (مثل سقف 60,000 ر.س أو وجود رسوم) في مصادر غير محدَّثة. اعتمد دائماً على آخر تحديث في بنك التنمية الاجتماعية.
• افتراض وجود فائدة أو رسوم خفية: هذا تمويل اجتماعي ميسَّر يُسدَّد بالمبلغ الأصلي دون فائدة ودون رسوم إدارية معلَنة. ومع ذلك يُنصح بالتأكّد من الموقع الرسمي تجنّباً لأيّ تحديث.
• حساب DBR بالدخل الإجمالي بدل الصافي: تعتمد ضوابط SAMA صافي الدخل بعد الحسومات. أدخل الصافي لتحصل على نتيجة أقرب للواقع.
• نسيان بعض الالتزامات: ينسى بعض المتقدّمين احتساب أقساط بطاقات الائتمان أو تمويل الجوّال ضمن DBR، فتظهر النتيجة متفائلة أكثر من اللازم.
• افتراض الموافقة الآلية: نتيجة الحاسبة استرشادية فقط، والموافقة الفعلية تخضع لتقييم البنك للوثائق والسجلّ الائتماني في «سمة» والربط مع «نفاذ».
• التوافق الشرعي: بنك التنمية الاجتماعية مؤسّسة حكومية تموّل بدون فائدة. أحكام التوافق الشرعي للمنتجات المصرفية تخضع لمراجعة الجهات الشرعية المعتمَدة (مثل هيئة كبار العلماء ومعايير AAOIFI)، ولا تُصدِر هذه الأداة حكماً شرعياً؛ يُرجى الرجوع إلى جهة فتوى موثوقة للحالات الفردية.

حاسبات قريبة

• حاسبة قرض الزواج من بنك التنمية الاجتماعية
• حاسبة القسط الشهري للقرض الشخصي
• حاسبة خطّة ادّخار لهدف مالي
• حاسبة ميزانية الزواج
• حاسبة الراتب الصافي بعد التأمينات (السعودية)